本月焦點

虛擬通貨如何防洗錢?從落實 KYC 身份驗證開始

隨著數位金融及區塊鏈的發展趨勢,加密貨幣儼然成為市場上熱門的投資標的。在缺乏跨國共同監管機制運作下演變成商品買賣的支付工具,甚至成為金融詐欺的投資龐氏騙局以及毒品買賣或軍火交易的媒介管道。資通電腦提供 Siron® 洗錢防制解決方案,透過 KYC(Know Your Customer)實名認證機制審查客戶身分、進行風險評估以防範詐欺,是遵守洗錢防制的重要第一步。

自 1996 年開始,FATF(Financial Action Task Force;防制洗錢金融行動工作組織)已進一步將洗錢的前置犯罪擴大至毒品犯罪以外其他的重大犯罪行為,2012 年完善 40 項建議後頒佈為防制洗錢、打擊資恐、資助武器擴散之國際標準。然而並非每個國家都能比照中國的監管方式,全面打壓新興金融科技業;也無法參照俄羅斯央行的作法,禁止加密貨幣支付及交易所之核准設立。央行要如何在數位貨幣的發行、交易所營業、櫃檯交易、P2P(Peer to Peer;點對點)平台等建構一套金融犯罪防制管理的機制架構才是各國金融監管的因應之道。

從 KYC 身分識別基礎作業管理著手

金融機構除了由國際名單、商用名單以及自建名單完善資料庫樣本數據外,也要落實客戶實名認證建檔(例如:要求客戶提供官方身分證明或金融對帳單等)。實名認證是最主動的方法,有助於在開戶時獲取客戶的詳細資料,而在客戶資料生命週期中遇到異動或更新也須重新核實,這是最有效的基本作業程序管理。

專業 KYC 資訊系統提升法遵效率

而透過專業完整的 KYC 資訊管理系統能協助金融機構及客戶建立互信機制,讓金融機構對客戶進行風險評估,也能避免客戶身分被盜用與防範金融詐欺,為金融機構遏止洗錢行為的發生,也提高金融機構對客戶的信任度。

擁有超過四十年系統導入經驗的資通電腦以專業金融服務為出發,提供 Siron KYC 系統最佳化導入服務,透過 ETL(Extract-Transform-Load;擷取、轉換、載入)流程和高效率軟體運算讓金融業提供前端客戶線上交易服務及開戶管理。利用多樣化的參數調校大幅提升法遵人員的工作效率,也減少誤報訊息的發生,協助金融業與金融科技創新在數位金融產業趨勢裡能擴大銷售通路商機,同時落實金融犯罪防制管理的作業。

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