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Siron 即時解析交易電文,因應 SWIFT 跨境支付新標準

俄烏戰爭爆發後,美國、歐盟、英國和加拿大發表共同聲明,承諾將俄羅斯數間銀行逐出全球同業銀行金融電訊協會(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication;SWIFT),使其無法使用國際結算系統,國內媒體以金融核彈形容這項制裁措施。

而此舉動為何會為市場投下如此大的震撼彈呢?主要是全球金融機構都採用 SWIFT 進行跨境支付,提供各國金錢流向的資訊。當俄羅斯無法順利收受境外匯入的資金,將對資金流動性造成重大影響,甚至會影響到全球的經濟體系,充分顯示 SWIFT 在國際市場上扮演至關重要的角色。資通電腦提供Siron® Embargo 系統(EMB) ,可輕鬆應對 SWIFT 跨境支付新標準。

其實 2022 年也正是 SWIFT 系統迎來重大變更的一年。隨著交易量與複雜度增加,全球金融機構從今年開始到 2025 年前需陸續完成 ISO20022 的遷移,由原本國際支付 MT 格式,轉換為使用 MX 格式,其目的在改善訊息效率、達成端到端交易處理、大幅提升合規監管與身份識別,建立適合新金融服務發展的環境。

遷移至 ISO 20022 後,因電文資訊結構化大幅提升,收款人名稱與地址欄位訊息被細化,對於「洗錢防制電文掃描作業」,可以進行更精準的比對與閥值調教,提升判別結果的準確性,進而有效提升反洗錢與詐欺交易監管的效率。

以經常使用 MT 103 電文內 TAG 50F 為例:

MT 103 電文內 TAG 50F

然而這些優勢並不會憑空而來,銀行在系統升級與系統間相關整合上需付出相當的投資,以達到直接產生符合 MX 格式的電文。思考銀行系統的數量與複雜度,不難理解有些銀行會採用另一種升級策略,透過中介系統(Middleware)方式,將現有系統所發電文轉換成 MX 格式電文發出,或將收到的 MX 格式電文發出轉換為 MT 格式再由交易系統處理。但不論是以原交易系統升級或透過中介系統的方式,Siron® 系統可同時接受 MT 與 MX 格式,直接掃描兩種格式電文進行比對,減少轉換過程資訊遺失,更能充分利用 MX 格式優點。

Siron® Embargo可支援不同的升級方式進行掃描作業

原交易系統升級
透過中介系統

資通電腦提供 Siron® Embargo 系統協助金融機構精準檢查電文交易資料並減少誤報率。支援即時解析 SWIFT 電文,將所有收件人或發件人電文資料與國家和國際制裁名單進行比對,降低與高風險客戶交易往來的風險,有效控管金融交易,強化金融合規管理。

Siron® Embargo 系統支援的 ISO 20022 電文清單

(以下僅列出 SWIFT 公告 2022/11 月生效之電文清單)

ISO 20022 Messages 對應現有電文 生效日期 MT 格式電文停用日期
pain.001.001.09 MT 101 relay 2022.11 2025.11
pacs.008.001.08
  • MT 102
  • MT 102 STP
  • MT 103
  • MT 103 STP
2022.11 2025.11
pacs.004.001.09
  • MT 103 /RETN
  • MT 202 /RETN
  • MT 205 /RETN
2022.11 2025.11
camt.056.001.08
  • MT 192
  • MT 292
2022.11 2025.11
camt.029.001.09
  • MT 196
  • MT 296
2022.11 2025.11
pacs.009.001.08
  • MT 200
  • MT 201
  • MT 202
  • MT 202 COV
  • MT 203
  • MT 205
2022.11 2025.11
pacs.010.001.03 MT 204 2022.11 2025.11
camt.057.001.06 MT 210 2022.11 2025.11
camt.054.001.08
  • MT 900
  • MT 910
2022.11 2025.11
camt.060.001.05 MT 920 2022.11 2025.11
camt.053.001.08
  • MT 935
  • MT 940
  • MT 950
2022.11 2025.11
camt.052.001.08
  • MT 941
  • MT 942
2022.11 2025.11
pacs.002.001.10 N/A 2022.11 2025.11

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